汤加Tonga商户跨境支付

　　银联正式实行了《银联卡受理市场违规约束实施细则》（以下简称新5号文），被业界称为“史上最严”银联卡监管政策。

　　新5号文在针对各项银联卡收单违规行为的处罚力度大幅抬高，其中针对违规开展银联卡跨行业务的处罚方面，将约束对象从收单机构扩展到发卡机构和收单机构，最低约束额从2.5万元调高至5万元，违规交易计算时间从180天提至1年，甚至还不需要相关机构报送违规交易金额。

　　新5号文的处罚力度可能达到旧版规定的2-3倍。而银联之所以这么做，就是通过大幅缩减绕开银联转接进行套利的利润空间，有效遏制这类行为蔓延。

　　针对套用商户类别码、套用特殊计费等收单违规行为的处罚，新5号文则一改旧版所有套用行为均按（合规费率-违规费率）×违规交易金额的处罚规定，采取分类处罚方式，即非1.25%费率商户出现违规套用行为，则按（1.25%-违规费率）×违规交易金额计算罚金；1.25%费率商户出现违规套用行为，就按（1.25%-违规费率）×违规交易金额+（1.25%-0.78%）×违规交易金额计算罚金。

　　据爆料迷支付网获悉，根据最新的费率改革的需要，银联方面再一次修改了5号文的相关内容，增加了新的处罚内容！

　　此次修定将根据严重程度的不同，将违规行为分为一类、二类、三类。其中一类违规行为主要包括系统化变造、收单机构存在系统安全缺陷或客户信息流出、收单机构将资金结算工作外包等；二类违规行为主要包括将风险检测、差错争议等工作外包、套用非标准价格商户类别码、终端未认证、跨境移机等； 三类违规行为主要包括商户信息因注册未注册、错误设置商户类别码等。

　　由此可见违规的分类进一步细化，支付公司也将会遇到更多的制约！

　　新5号文还针对数种新增违规行为增加处罚条款，比如系统化变造交易、错误设置商户类别码、期限内未提供或提供虚假材料、延迟整改、违规转嫁责任、外包机构未备案等行为都设制专门的处罚条款。 其中针对系统化变造交易的处罚规定最为严历，达到单次100万元。

　　针对费率改革后新的费率定位，支付公司如果存下如何行为的将会被认定为违规并进行相应的处罚！

　　违规套用非标准价格的违规行为，启动追偿性清算，当季执行追偿性清算的商户数量超出机构商户注册平台中全量活动商户数量百分之一的，将根据收单机构整改的情况，暂停收单机构1-12个月优惠费率白名单申请权限，并终止业务开办权限或成员机构资格。

　　违规虚假报送白名单的违规行为：

　　收单机构当月全国报送的虚假白名单商户数达到全部报送白名单商户数的2%时，拟向机构发送警告函；

　　次月仍达到该比例，拟执行违约金约束，违约金标准为1万元/户；

　　连续3月达到该比例时，拟暂停机构申报白名单的权限1-12个月。

　　知情人士透露，银联方面此举意在震慑和遏制成员机构的各类银联卡收单违规行为 。

　　利用大商户模式进行违规的；

　　第一次违规，拟收取为50万元违约金并关停商户号；

　　第二次违规，拟收取80万元违约金并关停交易类别；

　　第三次及以上违规，拟收取100万元违约金并暂停收单机构1-12个月优惠费率白名单申请权限。

　　如机构机构当月报送的单一地区虚假白名单商户数达到全部报送白名单商户数的3%（含）时，拟向机构发送警告函；拟执行违约金约束，违约金标准为1万元/户；

　　连续3月达到该比例时，拟暂停该收单机构在本地区申报白名单的次月仍达到该比例权限1-12个月。

　　同时针对白名单商户超出使用范围违约金为10万/次；移机跨境违规的移机商户占收单机构全部商户数比例达到万分之一时，拟采用违约金约束，标准为每台终端1万元。

　　银联方面还开启了数种违规行为的合并约束，即针对同一收单机构出现两种或两种以上违规行为，将针对不同违规行为叠加实施约束措施。

　　“以往，银联方面都是一项项进行处罚，导致个别收单机构受利益驱使，一项被罚，就开展其他违规行为弥补损失。”一位收单机构人士坦言，目前而言，银联是下定决心要整顿各类收单违规行为。

　　POS机套码交易由来已久，不少POS机代理商、商户为了缴纳少额手续费肆意篡改自己的商户类型，造成市场混乱、刷卡人权益不受保护。对于市场新的违规手段，银联再出重拳下发《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以下简称“新5号文”)整顿收单违规乱象，并从今年开始实施。POS机违规再也不能任性了！

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