关于跨境支付，我想跟你聊聊（跨境支付的流程包括哪些）

“作为一个外语人，支付人，不了解点跨境支付的东东，感觉对不起全世界，啊哈哈”我是学外语（阿拉伯语）出身的，身边很多朋友都在做跨境电商、出海项目每每和他们聊到这些，总是充满了好奇，结合自己现在所做的支付产品工作，就学习了解了一些跨境支付相关的知识，本文主要是作为自己理解，供大家交流使用，欢迎指正呀～～。

3.跨境支付业务流程

一、什么是跨境支付？1. 引子随着现在跨境电商爆发式的增长，出境游、出国留学的火热，跨境支付作为基础服务，有着巨大的潜力我们可以看到很多支付公司都宣布开展跨境支付业务，也看到国际支付巨头PayPal来华，我们能感受到目前的火热程度。

4.跨境支付?

那么跨境支付究竟是什么呢？2. 跨境支付的含义首先，我们从“跨境”这个字面意思上来看，我们可以知道此类支付场景是具有空间性特点的我们就拿跨境电商来举例子，一个商品支付行为，其实就是：买家付款+卖家收款的过程。

5.跨境支付流程及结算方式

也就是：支付（买家）+结算（卖家）3. 跨境支付的分类对于和我们相关的跨境电商而言，可能存在：买家在中国，卖家在国外–按照商品从国外买入的场景，称为：进口模式买家在国外，卖家在中国–按照商品从中国售出的场景，称为：出口模式。

6.跨境支付是做什么的

因为所处国家的不同，我们买卖双方付款或收款的货币也是不同的其实我们只需要把买卖双方的这几个关系弄清楚，整个信息流、资金流就会很清楚了4. 跨境支付的核心从上图，我们可以看出，买卖双方所使用的币种不一样，这就是我们跨境支付要解决的主要问题：支付收单、结算汇款。

7.跨境支付主要的三种模式

从买家层面来说：如果我要是用人民币支付，我使用的支付通道就是能用人民币进行收单并有国际支付牌照的，比如：微信、支付宝、京东支付等等如果我要是用外币付款，假设是美元，那我使用的支付通道就是能用美元进行收单并有国际支付牌照的。

8.跨境支付的含义是什么

比如：PayPal、Payoneer等等从卖家层面来说：我要收美元，如果买家付的是人民币，那就需要把人民币转换为美元我要收人民币，如果买家是付的美元，那就需要把美元转换成人民币这种人民币美元之间互相转换的过程，就是换汇，我们需要借助某些第三方收款机构来完成。

9.跨境支付方式

5. 跨境支付流程在搞清楚了上面1、2、3、4点的概念后，我们来说一下，资金流问题。先说：出口模式（以跨境C2C电商平台–shopee为例）：

10.跨境支付有哪些方式

PS：此流程中，shopee作为平台方，在买卖双方间起到交易担保作用由他向卖家结算我们可以看出，支付收单和结算收款是两个环节支付收单，使用国际支付机构结算收款，一般卖家则是通过绑定连连、pingpong账户的方式，由该第三方机构与合作银行完成换汇（结售汇流程），最终到达卖家的境内银行账户。

进口模式（以支付宝、微信为例）：

PS：此流程无担保交易环节由于目前这方面的文献较少，支付宝在一些采访中有提及：与在国内的支付模式不同，支付宝境外支付采用即时到账支付模式，不提供第三方担保服务，买家在境外网站使用人民币购物付款后，款项由支付宝即时从买家账户中划出，完成购汇并最终将款项清算到境外商户的账户。

二、跨境支付的发展在对上述部分有了一点理解之后，我们再来谈一下跨境支付的发展情况其实上面我们主要谈的都是建立在线上第三方支付的基础上，但是从目前的跨境电商情况来看，很多地方，比如：东南亚、中东、印度等地方，线上第三方支付渗透率其实不高。

那他们还有哪些支付方式呢？国际信用卡，如Visa、Mastercard、JCB、American Express等线下付款：货到付款、柜台/ATM转账等网银付款银行电汇为什么他们的支付习惯和我们差别这么大呢？。

其实线上支付渗透率不高，其实是有很多客观因素的，最直接的就是东南亚很多国际的银行卡普及率不高但是在中国就不一样，我们大部分是国有银行，除了具备商业作用，还是基础公共资源，赚不赚钱都会普及铺开，这是国家掌握国民经济的重要一环。

除此之外，我们有银联，国家牵头打通了银行就拿东南亚来说，东南亚很多国家，商业银行居多，从商业角度来说，如果没有盈利的可能性，推广普及，很难说到这，我们可以看看，哪些国家可能是一个突破口？比如：越南？首先，越南银行业类型与中国相似，有国有银行、股份制银行、合作银行、合资及外资银行、政策性银行及银行合作社等。

据统计，目前越南一共有98家银行，其中55家为外资银行，本国银行主要包括国有控股银行（SOCB）、股份制商业银行（JSCB）、农村商业银行等类型其中国有控股银行主要由四大行构成——越南投资发展银行（BIDV）、越南外贸股份商业银行（VIETCOMBANK）、越南工商银行（VIETINBANK）以及越南农业农村发展银行（AGRIBANK）。

这四大行占据了全国信贷规模的50%左右，集中垄断程度较高而其他银行规模较小，业务通常以区域性为主其次，越南已经建设好了银行间电子支付系统早在2002年,就开始上线运行，并因此提高社会资金周转效率,拓展国际业务，银行支付服务取得巨大进步。

如果真的能解决了银行卡覆盖率问题，发展国际第三方支付，与我们同一赛道的支付公司，可能就要数PayPal和Payoneer了。