话说，
2016年12月28日，中国人民银行令（2016）第三号发布。
很多人可能并没有在意，毕竟银行每年都颁布各种办法法令，很多似乎都跟老百姓关系不太大…
但这次的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可真是 和老百姓息息相关
其中：
从2017年7月1日起，转账或者现金形式的外汇交易上报标准从过去的20万人民币变为5万人民币。
大额跨境交易报告标准为20万人民币。
接下来，我们来具体看一下这个新政有哪些规定？
对海外华人来说又有什么影响？
1.新的办法适用于什么机构？
在中国境内依法设立的政策性银行，商业银行，证券公司，期货公司，保险公司，信托公司等等。
简单地说就是几乎全部金融机构…
2.什么样的额度需要申报？
1）当日单笔或累计交易人民币5万元及以上，外币1万美元以上的现金缴纳，现金支取，现金兑换，汇款等。
2）非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元及以上，或者外币等值20万美元及以上的款项划转。
3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万及以上，外币等值10万美元及以上的跨境款项划转。
4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元及以上，外币等值1万美元及以上的跨境款项划转。
3.新办法的目的是什么？
主要是为了打击洗钱，恐怖融资，腐败，逃税等犯罪活动。
其中，对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务的办理，不改变境内个人年度购汇便利化的额度，不涉及个人外汇业务政策调整。
但无形中也会打击很多想要在海外购房置业的投资者。
因为，他们在国内的钱想要转移出国手续更加繁琐…
4.海外留学会受到大影响吗？
不会！
为啥这么说呢？
因为首先，换汇额度并没有变化，依旧是每人每年5万美元。
只不过，每次汇款需要申报的额度从20万人民币，下降到了5万人民币。
过程虽然变得稍微有些繁琐，
但如果这笔汇款有合理用途，比如留学，你根本不需要害怕申报。
因为申报主要是为了日后监管那些打着留学，旅游的旗号换汇，但最终却把这笔钱用在投资房产等上面的人，也就是俗称的虚假申报者。
而真正用这笔钱留学的你，根本不需要担心。
5.啥样的人会受到影响？
要说受到最大影响的，当然是想要在海外大量投资的个人。
因为目前中国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，比如合格境内机构投资者等，来实现。
而申报的要求，无疑会减少中国的资本流入海外。
除了规定的渠道外，居民个人购汇只限用于对外支付，包括因私旅游，境外留学，公务及商务出国，探亲，境外就医，货物贸易，购买非投资类保险以及咨询服务等。
也就是说，如果你以留学或者旅游的名义换取外汇，但实际上却用这笔钱买了房子或者海外投资。
如果外管局查证，未来将会限制你的换汇额度，影响个人信用记录，金额更大的还会承担刑事责任。
6.新办法对老百姓影响大吗？
不大！
对普通居民来说，新办法实施后，跟以往相比，无非就是需要填写的信息再细化一些，比如要填写资金用途，目的国家，什么时候去，要呆多久等等。
最后，还要对填写信息的真实性作出承诺。
关于监管，其实也只是未来的抽查。
一旦发现用途不符，特别是用于投资项目，那么就会有相应的惩罚措施。
此外，说起查，就算中国没查，钱到了国外，银行和税务局也要查的。
7.是不是蚂蚁搬家小额换汇比较好？
很多留学生的家长，一听说5万元及以上要申报，所以决定要小额汇款，多汇几次不就得了？
建议还是不要！
因为当你的名字汇款的次数增多的时候，反而会被列为怀疑对象。
因为无论汇款多少，你每一笔交易国家都有记录！
与其蚂蚁搬家费心劳力，还不如一次汇够孩子的学费和生活费，申报一次就完事。
8.新办法实施后最累的人是谁？
银行工作人员！
因为上报是银行的工作，企业和个人开展相应的资金收付，转账等业务，大额交易报告的义务都是由银行等金融机构执行。
企业和个人无需额外履行报告手续，在实际的业务办理过程中几乎都感受不到新的管理办法中的相关要求。
总之，新办法对于普通老百姓来说影响不大，但很多人一看到“申报”这俩字就非常紧张…
其实如果是用于留学，旅行等对外支付根本不用害怕申报！
真正会受到影响的，是那些想把国内的资产转移到海外用于投资的土豪们，洗钱，贪污受贿和虚假申报者…
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